As finanças podem levar qualquer pessoa a um ponto de extrema ansiedade e preocupação. Mais fácil falar do que fazer, planejar finanças não é um ovo para a cesta de todos. E é por isso que a maioria de nós vive frequentemente com cheque para pagamento.
Mas alguém lhe disse que, na verdade, não é uma tarefa difícil atingir suas metas financeiras?
Neste artigo, exploraremos maneiras de definir metas financeiras e, em seguida, atendê-las com facilidade.
5 dicas para definir seus objetivos financeiros
Embora definir metas financeiras possa parecer uma tarefa assustadora, mas se você tiver vontade e clareza de pensamento, é bastante fácil. Tente seguir estas etapas:
1. Seja claro sobre os objetivos
Qualquer objetivo (muito menos financeiro) sem um objetivo claro não passa de um sonho. E isso não poderia ser mais verdadeiro em questões financeiras.
Costuma-se dizer que a economia nada mais é do que consumo diferido. Portanto, se você está economizando hoje, deve ser claro sobre o que serve. Pode ser qualquer coisa como educação infantil, aposentadoria, casamento, férias de sonho, carro de luxo etc.
Quando o objetivo estiver claro, coloque um valor monetário para esse objetivo e o prazo. O ponto importante nesta etapa do estabelecimento de metas é listar todos os objetivos, por menores que sejam, que você prevê no futuro e atribui um valor a ele.
2. Mantenha-os realistas
É bom ser uma pessoa otimista, mas ser uma poliana não é desejável. Da mesma forma, embora possa ser uma boa coisa manter seus objetivos financeiros um pouco agressivos, sair da linha definitivamente prejudicará suas chances de alcançá-los.
É importante que você mantenha seus objetivos de natureza realista, pois isso o ajudará a manter o curso e a motivá-lo durante toda a jornada.
3. Conta para inflação
Ronald disse uma vez: “A inflação é tão violenta quanto um assaltante, tão assustadora quanto um ladrão armado e tão mortal quanto um assassino“. E essa citação resume o melhor que inflação poderia fazer para suas metas financeiras.
Portanto, leve em consideração a inflação sempre que você estiver colocando um valor monetário em um objetivo financeiro que esteja distante no futuro.
Por exemplo, se um de seus objetivos financeiros for a educação universitária de seu filho, daqui a 15 anos, a inflação aumentará a carga monetária em mais de 50% se a inflação for de apenas 3%. Portanto, sempre leve em consideração a inflação.
4. Curto Prazo x Longo Prazo
Assim como todas as calorias não são iguais, a abordagem para atingir todos os objetivos financeiros não será a mesma. É importante bifurcar objetivos a curto e longo prazo.
Como regra geral, qualquer objetivo financeiro que vencer nos próximos três anos deve ser denominado como objetivo de curto prazo. Quaisquer metas de duração mais longa devem ser classificadas como metas de longo prazo. Essa bifurcação de objetivos em curto e longo prazo ajudará na escolha do instrumento de investimento certo para alcançá-los.
Mais sobre isso mais tarde, quando falamos sobre como atingir metas financeiras.
5. A cada um a seu próprio
A jornada de estabelecimento de metas financeiras é um assunto individualista, ou seja, seus objetivos são seus próprios objetivos e são determinados pelo desejo de alcançá-los. Muitas vezes, seguimos o caminho da definição de metas, apenas para perceber mais tarde que isso não foi feito para nós.
É importante que seus objetivos sejam realmente seus e não inspirados por outra pessoa. Dê uma olhada nesta etapa em todas as metas que você definiu após esta etapa; você estará no caminho para alcançá-las.
A essa altura, você já estaria pronto com seus objetivos financeiros, agora é hora de fazer tudo para alcançá-los.
11 dicas para alcançar seus objetivos financeiros
Sempre que falamos em perseguir qualquer objetivo financeiro, geralmente é um processo de duas etapas –
- Garantir economias saudáveis
- Fazendo investimentos inteligentes
Você precisará economizar o suficiente; e invista essas economias com sabedoria para que elas cresçam ao longo de um período de tempo para ajudá-lo a alcançar metas. Então, vamos começar a garantir uma economia saudável.
Garantir uma economia saudável
A auto-realização é a melhor forma de realização e, a menos que você decida qual é a sua posição financeira atual, não estará indo a lugar algum.
Este é o ponto focal de onde você inicia sua jornada para alcançar as metas financeiras.
1. Controlar despesas
A primeira e mais importante coisa a ser feita é acompanhar suas despesas mensais. Use qualquer um dos aplicativos móveis de rastreamento de despesas para registrar suas despesas. Depois de começar a fazer isso diligentemente, você ficará surpreso ao ver como as pequenas despesas somam uma quantia considerável.
Também categorize essas despesas em um balde diferente para que você saiba qual deles está consumindo o máximo de seu cheque de pagamento. Essa manutenção de registros abrirá o caminho para reduzir despesas indesejadas e aumentar sua taxa de poupança.
2. Pague-se primeiro
Geralmente, a economia ocorre após todas as despesas terem sido resolvidas. Este é um erro clássico que quase todos nós cometemos. Pagamos a nós mesmos por último!
Idealmente, isso deve ser planejado de cabeça para baixo. Devemos nos pagar primeiro e depois para o mundo, ou seja, devemos retirar primeiro o valor da poupança planejada e depois gerenciar todas as despesas do resto.
A melhor maneira de efetivamente implementar é colocar as economias no modo automático, ou seja, dinheiro fluindo automaticamente para diferentes instrumentos financeiros (por exemplo – fundos mútuos, corpus de aposentadoria etc.) todos os meses.
Seguir a rota automática nos fará perder o controle de nosso dinheiro e, portanto, nos obrigará a gerenciar o que nos resta, aumentando a taxa de poupança.
3. Faça um plano e prometa cumpri-lo
O orçamento é o melhor para contornar a incerteza que os planos financeiros sempre representam. Decida com antecedência como os gastos devem ser feitos.
Atualmente, vários aplicativos e carteiras de gerenciamento de dinheiro podem ajudá-lo a fazer isso automaticamente. É fácil e, quem sabe, você pode acabar fazendo o que as pessoas deixam de fazer.
No início, talvez você não consiga cumprir completamente seus planos, mas não deixe que isso se torne um motivo pelo qual você interrompe o orçamento completamente.
Faça uso das soluções de tecnologia que você gosta. Explore as opções e alternativas que permitem usar as opções de carteira disponíveis e escolha a que melhor combina com você. Com o tempo, você se acostumará a fazer uso dessas soluções.
Você descobrirá que eles simplificam a execução de seu plano, o que teria sido difícil de outra maneira.
4. Suba novamente, mesmo se você cair
Sejamos realistas. Não é como se o mundo chegasse ao fim se você cometer um erro. Isso não se chama clemência, mas disciplina.
Se você não conseguir cumprir seu orçamento por um mês, não desista de todo esse esforço. Em vez disso, comece novamente.
Lembre-se de que planos flexíveis são os mais realistas. Então, siga em frente e tente seguir suas metas financeiras conforme o planejado, mas se, por algum motivo, o plano ficar fora de controle para você, não desista ainda. Isso tem muito a ver com sua psicologia, e não com qualquer compromisso material.
Tudo o que você precisa fazer é permanecer na estrada e prometer permanecer nela, não importa o quanto você caia.
5. Fazer da poupança um hábito e não uma meta
No livro Nudge, os autores Richard Thaler e Cass Sunstein defendem que, para atingir qualquer objetivo, ele deve ser dividido em hábitos, uma vez que os hábitos são mais intuitivos para as pessoas se adaptarem.
Faça da poupança um hábito e não um objetivo. Embora possa parecer contra-intuitivo para muitos, existem algumas maneiras hábeis de fazê-lo. Por exemplo:
Sempre coma fora (se houver) durante a semana, em vez de nos finais de semana. Geralmente os fins de semana são caros. Crie um hábito e você estará economizando bastante.
Se você estiver viajando bem, tente viajar durante a entressafra. Seu gasto será muito menor.
Se você for fazer compras, sempre procure cupons e veja onde pode obter o melhor negócio.
Portanto, o ponto principal é absorver a ação que resulta em economia e não na própria economia, que é o resultado. Focar no resultado trará à tona o sentimento de sacrifício, que será mais difícil de sustentar por um período de tempo.
6. Fale sobre isso
Manter o cronograma de economia (para atingir as metas financeiras) não é uma jornada fácil. Haverá muitas distrações daqueles que não estão alinhados com sua missão. E seria muito fácil perder o controle sobre sua disciplina.
Portanto, para manter o curso, é aconselhável que você se mantenha cercado de pessoas que também estão no mesmo movimento. As discussões diárias com eles o manterão motivado a seguir em frente.
7. Manter um diário
Para algumas pessoas, escrever ajuda muito a garantir que eles atinjam o que planejam.
Portanto, se você é um deles, mantenha um diário adequado, onde anote seus objetivos e também anote até que ponto você os alcançou. Isso o ajudará a revisar até onde você chegou e quais metas foram alcançadas.
Use este diário para anotar todos os pontos essenciais, como suas metas de curto, médio e longo prazo, suas fontes de renda atuais, suas despesas regulares que você conhece e quaisquer despesas comprometidas de natureza recorrente.
Quando você tem um compromisso por escrito no papel, você se sentirá mais energizado para seguir o plano e cumpri-lo. Além disso, será muito mais fácil segui-lo e acompanhar seu progresso.
Neste ponto, você deve estar pronto com suas metas financeiras e estaria indo brilhantemente com a economia; agora é hora de falar sobre o paizão – investimentos.
Fazendo investimentos inteligentes
A economia por si só não leva ninguém muito longe. No entanto, a poupança, quando investida com sabedoria, pode fazer maravilhas, e estamos nessa fase em que falaremos sobre fazer investimentos inteligentes.
8. Consulte um consultor financeiro
Portanto, os investimentos não são naturais para a maioria de nós, em vez de nos dedicarmos a isso, é aconselhável consultar um consultor financeiro.
Converse com ele sobre suas metas e economias financeiras e, em seguida, procure aconselhamento sobre os melhores instrumentos de investimento para atingir suas metas.
9. Escolha seu instrumento de investimento com sabedoria
Embora seu consultor financeiro sugira os melhores instrumentos de investimento, não custa nada saber um pouco sobre eles.
Assim como “ninguém nasce criminoso”, nenhum instrumento de investimento é bom ou ruim. É a aplicação desse instrumento que faz toda a diferença.
Você se lembra de que conversamos sobre a bifurcação de metas financeiras em curto e longo prazo?
É aqui que essa classificação ajudará.
Assim, como regra geral, para todos os seus objetivos financeiros de curto prazo, escolha um instrumento de investimento com natureza de dívida, por exemplo depósitos fixos, fundos mútuos de dívida, etc. A razão para optar por instrumentos de dívida é que as chances de perda de capital são menores em comparação com instrumentos patrimoniais.
10. A composição é a oitava maravilha
Einstein comentou certa vez sobre composição,
Juros compostos é a oitava maravilha do mundo. Quem entende, ganha … Quem não … paga.
Então faça amizade com esse garoto maravilhoso. E quanto mais cedo você se tornar amigo dele, mais rápido chegará mais perto dos seus objetivos financeiros.
Comece a investir cedo, para que o tempo esteja do seu lado para ajudá-lo a dar frutos da composição.
11. Medir, Medir, Medir
Todos nós fazemos bem quando se trata de ganhar mais por mês, mas falham miseravelmente quando se trata de medir os investimentos; fazer um balanço do desempenho de nossos investimentos.
Se existe um único passo em que tudo (até agora) pode dar errado, é neste passo – Medir o Progresso.
Se não medirmos o progresso em tempo hábil, estaríamos filmando no escuro. Não saberíamos se nossa taxa de poupança é apropriada ou não; se o consultor financeiro está fazendo um trabalho decente; se estamos chegando mais perto do nosso objetivo ou não.
Meça tudo. Se você não pode medir tudo sozinho, peça ao seu consultor financeiro para fazer isso por você. Mas faça isso!
Isso completa a lista de dicas para você definir metas financeiras e realmente alcançá-las com uma dificuldade não tão grande.
Como você pode ver, tudo o que requer é disciplina. Mas acho que essa é a parte mais difícil!
